Regulaciones: Federal (Parte 2)

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Ahora continuamos con la discusión de las regulaciones federales. El propósito de la sección Informes de efectivo de la Ley Patriota es rastrear el dinero lavado, particularmente el dinero utilizado para financiar actividades terroristas. Debe informar la transacción al IRS y FinCEN en el formulario 8300 e informar al cliente por escrito antes del 31 de enero del año siguiente.

Cualquier negocio, incluidos los concesionarios, que recibe $10,000 en efectivo o equivalentes de efectivo en una sola transacción o EN DOS O MÁS TRANSACCIONES RELACIONADAS EN UN PERÍODO DE 12 MESES debe cumplir con este informe. Si toma el efectivo anterior, también debe informar cualquier transacción sospechosa.

su software de gestión de concesionarios puede ayudarlo con el seguimiento del efectivo para fines de informes 8300. Haga clic en los enlaces para obtener una vista previa del Formulario 8300 o siga los enlaces para descargar el formulario directamente del IRS. Además, puede encontrar más información sobre cómo declarar pagos en efectivo de más de $10,000 en el sitio web del IRS.

Ley Patriota – Requisitos de la OFAC

Con el fin de restringir las actividades terroristas y detener a los presuntos delincuentes potenciales, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) mantiene Nacionales Especialmente Designados (SDN); una lista de personas y entidades con las que NO puede realizar una transacción comercial. 

Debe comprobar todos sus clientes en la lista antes de la transacción.

El software de administración de su distribuidor (o DMS) a menudo tendrá un portal que le permitirá verificar automáticamente contra el SDN. Pero si no es así, debe tener otro método para verificar la lista SDN. 

La Ley de Veracidad en los Préstamos y la Regulación Z

El propósito aquí es exigir a los acreedores que hagan revelaciones específicas a los consumidores sobre el costo y los términos del crédito, tanto en el contrato como en la publicidad. 

Los comerciantes que compran aquí, pagan aquí y los comerciantes que ofrecen financiamiento de terceros deben cumplir con la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Regulación Z.

Hablemos primero de los requisitos de divulgación para el contrato de venta minorista a plazos relacionado con la caja federal, que establece la divulgación de la tasa de interés, el monto financiado, el costo del crédito en dólares, el total de pagos y el precio de venta total. 

Reg Z requiere que en cualquier anuncio de crédito, si se utilizan ciertos "términos desencadenantes", como el monto del pago inicial, también se requieren otras divulgaciones.

En un capítulo posterior, hablaremos específicamente sobre las reglas de publicidad, algunas de las cuales se basan en estos requisitos Reg Z.

La Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor tienen aplicación en esta área. Para obtener más información, haga clic en los enlaces.

La Ley de Arrendamiento al Consumidor y el Reglamento M

Los concesionarios involucrados en el arrendamiento deben conocer la Ley de arrendamiento del consumidor y su Reglamento M asociado. 

El propósito aquí es exigir a los arrendadores que hagan declaraciones específicas a los consumidores en el contrato de arrendamiento y en la publicidad. 

CUALQUIER negocio involucrado en el arrendamiento de consumo, incluidos los concesionarios de automóviles, debe cumplir. Una vez más, la FTC y la CFPB tienen autoridad para hacer cumplir la ley. 

Los requisitos de divulgación son muy similares a los que se encuentran en TLA y Reg Z. Para obtener más información sobre Reg M, haga clic en el enlace CFPB aquí.

Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito y Reglamento B

Mencionamos la ECOA anteriormente cuando hablamos sobre el formulario de solicitud de crédito. El propósito de esta Ley es prohibir la discriminación en el financiamiento basada en: 

  • color, 
  • religión, 
  • origen nacional, 
  • sexo, 
  • estado civil, 
  • edad, 
  • la persona recibe asistencia pública, 
  • o porque hacen valer sus derechos bajo la ley de protección al consumidor. 

Existen límites sobre la información que se puede solicitar en el proceso de solicitud. Si se deniega el crédito o se toma alguna acción adversa contra el solicitante, se requiere enviar ciertas notificaciones según la Regulación B. Se requiere un aviso de acción adversa cuando: 

  • se niega el crédito, 
  • el crédito ni siquiera se presenta para su aprobación, 
  • el crédito no se concede en los términos solicitados, 
  • o si la decisión crediticia se basa completamente, o en parte, en la información contenida en un informe del consumidor.

En el caso de infracciones individuales, una demanda civil puede resultar en una sentencia de hasta $10,000 más los costos judiciales y los honorarios de los abogados; y hasta $500,000 por una demanda colectiva. 

La FTC tiene jurisdicción de ejecución si hay un patrón de violaciones.

Cualquier empresa involucrada en la toma de decisiones crediticias debe cumplir con la ECOA. Para obtener más información, haga clic en el enlace para ir al sitio web ECFR.gov.

La Ley de Informes Justos de Crédito

El propósito aquí es garantizar informes crediticios de consumo precisos. 

Cualquier empresa que suministre información a las agencias de informes del consumidor debe cumplir. Los requisitos son básicamente:

  • que usted es responsable con su informe de crédito
  • debe verificar la información negativa antes de reportarla a la oficina
  • debe investigar y verificar la información en el archivo si la oficina informa una disputa del consumidor
  • Y debe retirar o corregir la información errónea de inmediato.

El cumplimiento proviene de la CFPB y la FTC, y ambas agencias han tomado MUCHAS medidas de cumplimiento en esta área.

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